Victor007
28th November 2009, 10:53 PM
http://www.inn.ir/iran_media/image/2009/06/317530609_orig.jpg
به گزارش شبکه ایران، رشد هشدار دهنده مطالبات معوق بانک‌ها در حدود 40 هزار میلیارد تومان بسیاری از مقام‌های ارشد پولی و بانکی کشور را نگران کرده است. ورود دادستانی، ممنوع‌الخروج کردن و اعلام اسامی بدهکاران نیز فعلاً نتوانسته است راهکار مناسبی برای این مساله باشد.
در همین رابطه خبرگزاری فارس با دکتر حیدر مستخدمین حسینی معاون سابق بانک مرکزی و مدیرعامل مؤسسه مالی و اعتباری توسعه گفت‌وگویی انجام داده است که می‌خوانید.
فکر می‌کنید دلیل اصلی بحران معوقات بانکی طی ماه‌های اخیر چیست؟
به نظر می‌رسد بخش عمده و مطالبات معوق بانک‌ها مربوط به بنگاه‌های اقتصادی است که در شرایط رکود قرار گرفته‌اند.
مطمئن باشید زمانی که شرایط اقتصادی از حالت رکود تورمی خارج شود، بنگاه‌های اقتصادی و اشخاص حقیقی و حقوقی که مطالباتی به نظام بانکی دارند، به پرداخت مطالبات معوق علاقه‌مند خواهند شد.
به نظرشما این بحران نمی‌تواند منجر به بحران دیگری به نام ورشکستگی در بانک‌ها شود؟
ورشکستگی در این مورد در حوزه بانک‌های دولتی بی‌معناست اما در حوزه بانک‌های خصوصی می‌تواند محقق شود. همان‌طور که می‌دانید بانک‌های خصوصی به خاطر اعتبارسنجی که انجام می‌دهند و همچنین مبنای اعطای تسهیلات آنها به ارزیابی و سنجش اعتبار مشتریان بر می‌گردد، کمتر با مشکل مطالبات معوق برخورد می‌کنند، اما در صورتی که شرایط رکود تورمی ادامه پیدا کند، ممکن است بانک‌های خصوصی نیز وارد این وادی شوند.
جالب است بدانید رقم واقعی مطالبات معوق بیشتر از 40 هزار میلیارد تومان است که از سوی بانک مرکزی اعلام شده بود و این امر به خاطر تغییر سرفصل‌هایی که صورت می‌گیرد، است.
وصول این معوقات چه کمکی به اقتصاد خواهد کرد؟
در صورتی که رقم بالای مطالبات معوق وصول شود، پول‌های جدید وارد عرصه اقتصادی خواهد شد و همین مورد سبب برطرف شدن مشکلات بسیاری از واحد‌های صنعتی و تولیدی می‌شود. مطمئناً ورود پول‌های جدید ناشی از وصول مطالبات معوق می‌تواند در حوزه‌های مسکن که هم‌اکنون اعطای تسهیلات آن محدود شده، راهگشا باشد و نتیجه این امر، افزایش اشتغال و افزایش تولید در بخش‌های مختلف خواهد بود.
بانک‌ها برای وصول مطالبات خود از تمام ابزارهایی که در دست دارند استفاده می‌کنند، اما بسیاری از مطالبات معوق مربوط به بنگاه‌های اقتصادی است که توانایی پرداخت در شرایط فعلی را ندارند. در صورتی که در عدم توانایی افراد نامبرده کار کارشناسی و کالبدشکافی صورت گیرد مشخص می‌شود فعالیت اقتصادی آنها در حالت رکود قرار دارد.
به عنوان نمونه بنگاه‌های اقتصادی بدهکار، کارخانه‌هایی هستند که سه شیفت آنها تبدیل به یک شیفت شده و تولید آنها کاهش پیدا کرده است و در مقابل کالاهای آنها واردات افزایش یافته است.
چه راهکارهایی برای وصول معوقات پیشنهاد می‌دهید؟
البته راه‌های زیادی در این زمینه وجود دارند اما ممنوع‌الخروج کردن بدهکاران راهکار مناسبی برای وصول مطالبات معوق نیست. باید ریشه‌یابی و آسیب‌شناسی حوزه مطالبات معوق انجام شود زیرا این مطالبات طی مدتی طولانی به وجود آمده، تجمیع شده و زمانی که به رکود تورمی برخورد کردیم، نمایان شده است.
باید برای وصول مطالبات معوق سیستم بانکی، ابتدا افزایش سرمایه بانک‌ها مورد حمایت مجلس قرار بگیرد و بانک مرکزی نیز باید این موضوع را دنبال کند.
مجلس نیز باید کمک کند تا افزایش سرمایه بانک‌ها صورت بگیرد و بعد از این امر، نقدینگی به حوزه تولید سرازیر می‌شود و با این اقدام سرازیر شدن نقدینگی به واحد‌های تولیدی منجر به کمک بسیار مفیدی برای در اختیار قرار گرفتن منابع نقدینگی واحد‌های صنعتی و رونق فعالیت آنها شود.
واحد‌های صنعتی و تولیدی باید با انجام فعالیت‌هایشان بدهی‌های قبلی را پرداخت کنند نه با فروش دارایی‌های خود. در حال حاضر بسیاری از واحد‌های صنعتی حاضرند دارایی‌های خود را بفروشند اما وجوهی وجود ندارد که بتوانند با همان میزان مواد مورد نیاز خود را بخرند.
با توجه به موارد یادشده باید منابع نقدینگی در اختیار واحد‌های تولیدی قرار گیرد تا تولید رونق بگیرد و با فروش آن تولیدات، واحد‌های صنعتی و تولیدی بتوانند درآمد کسب کنند و از محل درآمد بدهی‌های خود را پرداخت کنند.
به گزارش شبکه ایران، رشد هشدار دهنده مطالبات معوق بانک‌ها در حدود 40 هزار میلیارد تومان بسیاری از مقام‌های ارشد پولی و بانکی کشور را نگران کرده است. ورود دادستانی، ممنوع‌الخروج کردن و اعلام اسامی بدهکاران نیز فعلاً نتوانسته است راهکار مناسبی برای این مساله باشد.
در همین رابطه خبرگزاری فارس با دکتر حیدر مستخدمین حسینی معاون سابق بانک مرکزی و مدیرعامل مؤسسه مالی و اعتباری توسعه گفت‌وگویی انجام داده است که می‌خوانید.
فکر می‌کنید دلیل اصلی بحران معوقات بانکی طی ماه‌های اخیر چیست؟
به نظر می‌رسد بخش عمده و مطالبات معوق بانک‌ها مربوط به بنگاه‌های اقتصادی است که در شرایط رکود قرار گرفته‌اند.
مطمئن باشید زمانی که شرایط اقتصادی از حالت رکود تورمی خارج شود، بنگاه‌های اقتصادی و اشخاص حقیقی و حقوقی که مطالباتی به نظام بانکی دارند، به پرداخت مطالبات معوق علاقه‌مند خواهند شد.
به نظرشما این بحران نمی‌تواند منجر به بحران دیگری به نام ورشکستگی در بانک‌ها شود؟
ورشکستگی در این مورد در حوزه بانک‌های دولتی بی‌معناست اما در حوزه بانک‌های خصوصی می‌تواند محقق شود. همان‌طور که می‌دانید بانک‌های خصوصی به خاطر اعتبارسنجی که انجام می‌دهند و همچنین مبنای اعطای تسهیلات آنها به ارزیابی و سنجش اعتبار مشتریان بر می‌گردد، کمتر با مشکل مطالبات معوق برخورد می‌کنند، اما در صورتی که شرایط رکود تورمی ادامه پیدا کند، ممکن است بانک‌های خصوصی نیز وارد این وادی شوند.
جالب است بدانید رقم واقعی مطالبات معوق بیشتر از 40 هزار میلیارد تومان است که از سوی بانک مرکزی اعلام شده بود و این امر به خاطر تغییر سرفصل‌هایی که صورت می‌گیرد، است.
وصول این معوقات چه کمکی به اقتصاد خواهد کرد؟
در صورتی که رقم بالای مطالبات معوق وصول شود، پول‌های جدید وارد عرصه اقتصادی خواهد شد و همین مورد سبب برطرف شدن مشکلات بسیاری از واحد‌های صنعتی و تولیدی می‌شود. مطمئناً ورود پول‌های جدید ناشی از وصول مطالبات معوق می‌تواند در حوزه‌های مسکن که هم‌اکنون اعطای تسهیلات آن محدود شده، راهگشا باشد و نتیجه این امر، افزایش اشتغال و افزایش تولید در بخش‌های مختلف خواهد بود.
بانک‌ها برای وصول مطالبات خود از تمام ابزارهایی که در دست دارند استفاده می‌کنند، اما بسیاری از مطالبات معوق مربوط به بنگاه‌های اقتصادی است که توانایی پرداخت در شرایط فعلی را ندارند. در صورتی که در عدم توانایی افراد نامبرده کار کارشناسی و کالبدشکافی صورت گیرد مشخص می‌شود فعالیت اقتصادی آنها در حالت رکود قرار دارد.
به عنوان نمونه بنگاه‌های اقتصادی بدهکار، کارخانه‌هایی هستند که سه شیفت آنها تبدیل به یک شیفت شده و تولید آنها کاهش پیدا کرده است و در مقابل کالاهای آنها واردات افزایش یافته است.
چه راهکارهایی برای وصول معوقات پیشنهاد می‌دهید؟
البته راه‌های زیادی در این زمینه وجود دارند اما ممنوع‌الخروج کردن بدهکاران راهکار مناسبی برای وصول مطالبات معوق نیست. باید ریشه‌یابی و آسیب‌شناسی حوزه مطالبات معوق انجام شود زیرا این مطالبات طی مدتی طولانی به وجود آمده، تجمیع شده و زمانی که به رکود تورمی برخورد کردیم، نمایان شده است.
باید برای وصول مطالبات معوق سیستم بانکی، ابتدا افزایش سرمایه بانک‌ها مورد حمایت مجلس قرار بگیرد و بانک مرکزی نیز باید این موضوع را دنبال کند.
مجلس نیز باید کمک کند تا افزایش سرمایه بانک‌ها صورت بگیرد و بعد از این امر، نقدینگی به حوزه تولید سرازیر می‌شود و با این اقدام سرازیر شدن نقدینگی به واحد‌های تولیدی منجر به کمک بسیار مفیدی برای در اختیار قرار گرفتن منابع نقدینگی واحد‌های صنعتی و رونق فعالیت آنها شود.
واحد‌های صنعتی و تولیدی باید با انجام فعالیت‌هایشان بدهی‌های قبلی را پرداخت کنند نه با فروش دارایی‌های خود. در حال حاضر بسیاری از واحد‌های صنعتی حاضرند دارایی‌های خود را بفروشند اما وجوهی وجود ندارد که بتوانند با همان میزان مواد مورد نیاز خود را بخرند.
با توجه به موارد یادشده باید منابع نقدینگی در اختیار واحد‌های تولیدی قرار گیرد تا تولید رونق بگیرد و با فروش آن تولیدات، واحد‌های صنعتی و تولیدی بتوانند درآمد کسب کنند و از محل درآمد بدهی‌های خود را پرداخت کنند.